Chcesz rozwinąć swoją siłownię albo otworzyć kolejną? Jednym z ciekawych źródeł finansowania mogą być pożyczki oferowane przez Polską Fundację Przedsiębiorczości (PFP). To ciekawa alternatywa dla klasycznego kredytu bankowego – zobacz, jak działa w praktyce.
Spis treści
Jakie rodzaje pożyczek oferuje PFP?
PFP ma kilka instrumentów finansowych, które mogą mieć sens także w kontekście biznesów fitness. W tej chwili trwa nabór wniosków o przyznanie kilku rodzajów pożyczek.
Pożyczka rozwojowa
Dla mikro, małych i średnich firm planujących inwestycje i rozwój.
- zakres naboru: pomorskie, podkarpackie, dolnośląskie, małopolskie, zachodniopomorskie
- maksymalna kwota pożyczki: 500 tys. – 2 mln (w zależności od rodzaju pożyczki i województwa)
- oprocentowanie: 1,25% – 2% (w zależności od rodzaju pożyczki i województwa)
- okres spłaty: 5 – 10 lat (w zależności od rodzaju pożyczki i województwa)
Środki mogą być przeznaczone m.in. na rozwój firmy, poprawę jej konkurencyjności czy zwiększenie skali prowadzonej działalności.
Pożyczka na innowacje
Warto po nią sięgnąć, jeżeli planujesz wprowadzić w siłowni coś nowatorskiego, np. technologie, nowe rozwiązania w obsłudze klienta, cyfryzację. Przeznaczona dla mikro, małych i średnich firm oraz firm small mid-caps i mid caps.
- zakres naboru: śląskie, podlaskie, zachodniopomorskie
- maksymalna kwota pożyczki: 200 tys. – 5 mln (w zależności od rodzaju pożyczki i województwa)
- oprocentowanie: 2% – 2,39% (w zależności od rodzaju pożyczki i województwa)
- okres spłaty: 7 – 10 lat (w zależności od rodzaju pożyczki i województwa)
Środki mogą być przeznaczone m.in. na innowacje w zakresie usług, automatyzację, zakup instalacji fotowoltaicznej, termomodernizację, zakup samochodu elektrycznego, zakup oprogramowania czy technologii wirtualnej.
Pożyczka na dostępność
Skorzystaj, jeżeli chcesz, by Twój obiekt był bardziej dostępny dla osób niepełnosprawnych. Program obejmuje swoim działaniem całą Polskę.
- maksymalna kwota pożyczki: do 1 mln (jeden pożyczkobiorca może skorzystać z kilku pożyczek, które łącznie nie przekroczą tej kwoty)
- oprocentowanie: 0,15%
- okres spłaty: do 7 lat (pożyczki do 500 tys.), do 10 lat (pożyczki pow. 500 tys.)
Środki mogą być przeznaczone m.in. na roboty budowlane, zakup materiałów budowlanych, zakup środków trwałych lub usług IT związanych z poprawą dostępności.
Pożyczka hipoteczna
Dla mikro, małych i średnich firm działających w województwie zachodniopomorskim.
- maksymalna kwota pożyczki: do 2 mln
- oprocentowanie: od 5,38% (zmienne)
- okres spłaty: do 15 lat
Środki mogą być przeznaczone na zakup lub remont/przystosowanie nieruchomości do prowadzenia działalności gospodarczej (budowa, rozbudowa, remont, renowacja, adaptacja, zagospodarowanie terenu).
Pożyczka uniwersalna
Dla mikro, małych i średnich firm z województwa zachodniopomorskiego chcących się rozwinąć i poprawić swoją konkurencyjność.
- maksymalna kwota pożyczki: 1 mln
- oprocentowanie: od 5,38% (warunki rynkowe)
- okres spłaty: do 5 lat
Środki mogą być przeznaczone na sfinansowanie przedsięwzięć o charakterze obrotowym, inwestycyjnym lub inwestycyjno-obrotowym.
Fundusz wsparcia przedsiębiorstw dotkniętych powodzią
Dla przedsiębiorstw z województw dolnośląskiego i opolskiego prowadzących działalność na obszarach określonych w Rozporządzeniu Rady Ministrów z 16.09.24 r. jako dotknięte klęską żywiołową.
- maksymalna kwota pożyczki: 5 mln z możliwością umorzenia do 90%
- oprocentowanie: 0%
- okres spłaty: do 10 lat
Środki mogą być przeznaczone np. na odbudowę i remont budynku po powodzi, naprawę maszyn, wypłaty wynagrodzeń, płatności dla dostawców czy przeniesienie działalności na tereny o mniejszym ryzyku powodzi (ale w obrębie tego samego województwa).
Pożyczka inwestycyjna dla RWS
Dla firm działających na terenie RWS (Region Warszawski Stołeczny): Warszawa, powiaty grodziski, legionowski, miński, nowodworski, otwocki, piaseczyński, pruszkowski, warszawski zachodni i wołomiński.
- maksymalna kwota pożyczki: 1 mln
- oprocentowanie: 1% lub 2% (w zależności od inwestycji)
- okres spłaty: do 6 lub 8 lat (w zależności od inwestycji)
Środki mogą być przeznaczone m.in. na wsparcie działalności przedsiębiorstw, np. wprowadzenie rozwiązań zmniejszających koszty prowadzenia firmy.
Warto podkreślić: nie ma jednej uniwersalnej „pożyczki na siłownię” – trzeba dobrać instrument zgodny z profilem przedsięwzięcia i lokalizacją (województwo, typ działalności).
Kto może skorzystać z pożyczki PFP?
- Przedsiębiorcy, jeżeli mają siedzibę lub prowadzą działalność w danym województwie, w którym działa dany instrument.
- Przedsiębiorcy, którzy chcą wprowadzać innowacje (jeśli instrument „Pożyczka na innowacje” jest przewidziany w danym regionie).
- Firmy inwestujące w dostępność (gdy korzystają z instrumentu „pożyczka na dostępność”).
Jakie warunki trzeba spełnić?
Warunki zależą od konkretnego instrumentu, ale są pewne wspólne wymagania.
- Posiadanie statusu MŚP lub firmy small mid-caps i mid caps (w zależności od projektu).
- Brak zaległości w opłacaniu podatków, składek ZUS i innych zobowiązań publicznoprawnych.
- Zdolność do spłaty pożyczki — musisz pokazać prognozy finansowe, przychody, koszty, bilanse.
- Zabezpieczenia pożyczki — przykładowo: weksel in blanco + deklaracja wekslowa, poręczenie osób trzecich, hipoteka, zastaw rejestrowy, blokada środków na rachunku bankowym.
- Jeśli korzystasz z instrumentu „pożyczka na dostępność”, wymaga się audytu dostępności ex-ante (na początku projektu) oraz certyfikatu dostępności później.
- W przypadku instrumentów innowacyjnych projekt musi wypełniać definicję innowacji (produktowa, procesowa, marketingowa itd.).
- Zobowiązania związane z promocją i widocznością – jako beneficjent musisz stosować oznaczenia informujące o współfinansowaniu.
Każdy instrument ma swój regulamin, więc dokładne warunki trzeba sprawdzić właśnie tam.
Jak przebiega procedura otrzymania pożyczki?
- Sprawdzenie kwalifikowalności / dobór instrumentu. Najpierw sprawdzasz, czy Twój biznes, lokalizacja i cel inwestycji pasują do konkretnego instrumentu PFP. Warto skonsultować się bezpośrednio z oddziałem PFP, bo niektóre instrumenty działają tylko w konkretnych województwach.
- Przygotowanie dokumentacji / wniosek. Trzeba zebrać dokumenty: formularz wniosku, oświadczenia majątkowe, dane finansowe itp.
- Złożenie wniosku. W wersji elektronicznej lub w oddziale PFP.
- Analiza wniosku i ocena ryzyka. PFP ocenia Twój biznesplan, prognozy, dokumenty, zdolność do spłaty, zabezpieczenia itp.
- Decyzja i podpisanie umowy. Jeżeli wniosek zostanie zaakceptowany, następuje podpisanie umowy pomiędzy PFP a Pożyczkobiorcą.
- Uruchomienie środków / przekazanie transz. Środki mogą być wypłacane jednorazowo lub w transzach.
- Realizacja inwestycji / rozliczenie. Musisz ponieść wydatki zgodnie z założonym projektem i zgodnie z regulaminem instrumentu. Czasem trzeba przedstawiać dokumenty potwierdzające wydatki (faktury, raporty). W przypadku instrumentów z możliwością umorzenia części kapitału – musisz spełnić dodatkowe warunki i procedury (np. audyt dostępności, certyfikat).
- Spłata pożyczki. Po okresie karencji (jeśli była), spłacasz raty kapitałowo-odsetkowe przez określony czas.
Warunki świetne, więc gdzie jest haczyk?
Nawet jeśli ktoś nie interesuje się na co dzień bankowością, to i tak kwota oprocentowania pożyczki rzędu 1,5 czy 2% musi na nim robić wrażenie. Czy faktycznie pożyczka z PFP jest tak łatwym sposobem na zdobycie dofinansowania na rozwój firmy?
I tak, i nie. Nasi klienci, którzy z niej korzystali podkreślają, że największym problemem jest spora ilość dokumentów, które trzeba złożyć. Na pewno przyda się też bardzo „ogarnięta” księgowa. Warto również skorzystać z wiedzy pracowników oddziałów PFP, którzy mogą pomóc w dopełnieniu formalności.
Procedura pożyczkowa przebiega zwykle dość sprawnie, ale wymaga nieco zachodu. W zamian otrzymujemy spory zastrzyk środków, i to na warunkach zdecydowanie lepszych niż klasyczny kredyt bankowy czy nawet leasing.
FAQ – pożyczka na siłownię z Polskiej Fundacji Przedsiębiorczości
Nie ma jednej „pożyczki na siłownię”, ale wiele programów PFP można wykorzystać do finansowania biznesu fitness. Wszystko zależy od tego, gdzie prowadzisz działalność, jaki masz cel (rozwój, inwestycje, innowacje, dostępność) i jakie warunki spełniasz.
Najczęściej wybierane są pożyczka rozwojowa (na inwestycje i rozwój), pożyczka na innowacje (jeśli planujesz nowoczesne rozwiązania) lub pożyczka hipoteczna (na zakup lub modernizację lokalu). W niektórych przypadkach może też pasować pożyczka na dostępność, jeśli chcesz przystosować obiekt dla osób z niepełnosprawnościami.
Najczęściej potrzebne są: wniosek pożyczkowy, dokumenty finansowe firmy, oświadczenia o niezaleganiu z podatkami i ZUS, prognozy finansowe, opis inwestycji i zabezpieczenia (np. weksel, hipoteka, poręczenie). Dokładny zestaw zależy od konkretnego programu.
Zazwyczaj od kilku tygodni do około dwóch miesięcy – zależy od kompletności dokumentów i rodzaju instrumentu. Sama analiza przebiega sprawnie, ale warto wcześniej dobrze przygotować dokumentację i skonsultować się z oddziałem PFP.
W większości przypadków tak. Oprocentowanie jest dużo niższe (często 1–2%), okres spłaty dłuższy, a warunki elastyczniejsze niż w banku. Trzeba jednak liczyć się z formalnościami – dokumentów jest sporo, ale korzyści zdecydowanie to wynagradzają.
Podsumowanie
Pożyczki z Polskiej Fundacji Przedsiębiorczości to realna szansa na sfinansowanie siłowni. Ważne, żeby dopasować instrument do swojej sytuacji i dobrze przygotować dokumentację. Jeśli planujesz zakup sprzętu, remont czy wdrożenie innowacji, to rozwiązanie może być dla Ciebie idealne.
Więcej informacji i dane kontaktowe do poszczególnych oddziałów PFP znajdziesz tutaj.
czytaj też: Dofinansowanie na otwarcie lub rozwój siłowni – jak je zdobyć i zrealizować plan krok po kroku
